Risiko kendaraan rusak, baik ringan maupun berat, kecelakaan, hingga kehilangan sering kali tidak terhindarkan oleh Anda pemilik mobil. Ini yang membuat kendaraan kita perlu diberi perlindungan dengan asuransi mobil.
Seperti diketahui, ada dua jenis asuransi kendaraan yang bisa dipilih, yaitu asuransi mobil All Risk atau comprehensive dan asuransi Total Loss Only (TLO). Kedua jenis asuransi tersebut menawarkan manfaat berbeda hingga premi yang berbeda.
Jika Anda tertarik memiliki produk proteksi Total Loss Only, maka penting memahami asuransi TLO dan harga preminya. Seperti halnya ketika ingin mengecat kendaraan Toyota milik Anda, maka penting untuk mengetahui biaya cat mobil Toyota Avanza agar bisa disiapkan jauh-jauh hari sebelum melakukannya.
Nah, buat Anda yang tertarik ingin memberi perlindungan terbaik pada kendaraan kesayangan, mari simak pemaparan selengkapnya di artikel ini.
Jenis-Jenis Asuransi Mobil
Seperti dijelaskan sebelumnya, ada dua jenis asuransi mobil yang bisa dipilih, yaitu asuransi mobil All Risk atau komprehensif dan asuransi Total Loss Only (TLO).
Keduanya menawarkan manfaat yang berbeda dan tentu pengenaan premi asuransi yang berbeda pula.
1. Asuransi mobil All Risk
Sesuai namanya, asuransi mobil All Risk menanggung total risiko, baik untuk kerusakan besar ataupun kecil yang sudah tertera dalam polis asuransi. Adapun segmentasi utama dari asuransi All Risk adalah pemilik mobil baru dengan harga tinggi atau kendaraan berusia 0-5 tahun.
Berikut ini adalah risiko-risiko yang akan ditanggung perusahaan asuransi mobil All Risk:
- Kecelakaan seperti tabrakan, terbalik, tergelincir ataupun terperosok
- Kerugian akibat perbuatan jahat dari orang lain
- Pencurian termasuk pencurian yang didahului atau diikuti tindak kekerasan
- Kebakaran (termasuk tersambar petir)
- Sebab-sebab selama penyeberangan laut dengan kapal feri.
- Kerusakan roda apabila mengakibatkan kerusakan kendaraan akibat kecelakaan.
- Biaya-biaya penjagaan atau pengangkutan ke bengkel terdekat
- Pengecualian di dalam polis asuransi All Risk.
Di luar dari risiko di atas, perusahaan asuransi juga dapat mengecualikan kejadian yang akibatnya tidak dapat ditanggung.
2. Asuransi TLO
Bukan jenis asuransi yang menanggung semua risiko kerusakan baik kecil maupun besar, asuransi Total Loss Only (TLO) hanya menanggung jika kerusakan mobil di atas 75 persen. Itu berarti, kerusakan dikatakan parah hingga mobil tidak dapat digunakan lagi.
Jika kerusakan mobil hanya berupa goresan, kaca spion pecah, bemper rusak dan kerusakan kecil lainnya, asuransi mobil TLO tidak dapat mengganti rugi atas biaya perbaikan. Karena itu, asuransi TLO lebih direkomendasikan untuk pemilik mobil bekas yang usianya di bawah 10 tahun.
Dengan perlindungan tersebut, biaya premi bulanan dari asuransi TLO relatif lebih murah dibandingkan asuransi komprehensif. Adapun kisaran asuransi Total Loss Only yakni 0,2 persen hingga 0,69 persen dari harga kendaraan dan hanya perlu membayar sekali untuk setahun penuh.
Premi Asuransi Mobil All Risk per Tahun
Biaya asuransi mobil All Risk per tahun akan didasarkan pada ketentuan tarif nasional yang dibuat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Persentase besaran premi berkisar antara 1,05-4,2%, tergantung dari harga mobil di pasaran dan wilayah domisili nasabah.
Berikut ini gambaran cara menghitung premi asuransi mobil All Risk per tahun bila didasarkan pada regulasi resmi dari OJK:
Jika seorang nasabah yang berdomisili di DKI Jakarta memiliki mobil dengan harga pasaran saat itu sebesar Rp300 juta dan memutuskan untuk mengambil jenis asuransi All Risk, maka dia akan masuk ke dalam kategori 3 dengan rate asuransi 2,08%-2,29%.
Premi Asuransi TLO per Tahun
Sebagai gambaran, berikut adalah rangkuman biaya asuransi mobil TLO per tahun berdasarkan ketentuan dari OJK:
Dari data di atas, jika seorang nasabah pemegang polis asuransi TLO memiliki mobil seharga Rp250 juta dan berdomisili di Jakarta, maka dia masuk ke dalam kategori 3 dengan rate asuransi 0,38%-0,42%.
Itulah jenis-jenis asuransi mobil yang penting untuk diketahui dan premi asuransinya per tahun. Semoga bermanfaat!